Частые проблемы с недобросовестными участниками виртуального финансового рынка заставляют незадачливых клиентов задуматься, как вернуть деньги от брокера-мошенника. Сеть переполнена отзывами трейдеров и инвесторов о нежелании брокеров и дилеров выплачивать прибыль или возвращать депозиты.
И если с прибылью, как правило, приходится прощаться, то депозитные деньги, переведенные с помощью мировых платежных систем Visa и Mastercard, а также российской ПС МИР, можно вернуть.
Возврат денег от брокера-мошенника при помощи платежных систем
Платежные системы — это бесконтактный способ перечисления денег, оплаты товаров и услуг. Ежедневно совершаются миллионы транзакций, но физически банкноты и монеты при этом не задействованы. У платежных систем существует также утвержденный механизм возврата средств от брокеров-мошенников, которые не желают перечислять депозиты своим клиентам.
Алгоритм проведения электронных платежей:
- При оплате товара или услуги держатель карты передаёт свои реквизиты банку поставщика (продавца товара или исполнителя услуги). Банк поставщика при этом называется банком-эквайером. А сама операция — эквайрингом.
- Банк-эквайер сообщает МПС (платежной системе) данные карты и сумму, которая подлежит списанию.
- Платежная система (МПС) связывается с банком-эмитентом (банком покупателя) и подтверждает сумму к оплате.
- Банк покупателя проводит проверку карты клиента на предмет достаточности доступных средств и отсутствия блокировок и арестов. При положительном результате проверки согласие на операцию передается в МПС и необходимая сумма блокируется на счету покупателя.
- Из МПС информация уходит к банку-эквайеру (банку поставщика товара или услуги).
- После получения информации банк-эквайер подтверждает успешный исход платежной операции.
Естественно, что среди массы операций есть и совершенные ошибочно, либо под влиянием мошенников.
Рынок виртуального трейдинга и МПС
Клиенты виртуальных брокеров, дилеров и букмекеров должны знать, что эта категория поставщиков услуг с 2018 года выделена международными платежными системами в отдельную категорию Business Risk Assessment and Mitigation (ВRAM). Это означает особо внимательное отношение со стороны МПС к платежным процессорам, обрабатывающим их транзакции. Транзакции помечаются отдельным кодом и могут быть оспорены в течение 540 дней.
Зачастую брокеры боятся процедуры чарджбек, поскольку это серьезно подрывает их репутацию и может привести к отключению от платежной системы. По сути клиент, требующий возврат денег от брокера и инициирующий чарджбэк, напрямую обвиняет торговую платформу в мошенничестве. И хотя тот же Mastercard негативно относится к всевозможным брокерам, дилерам, букмекерам и их клиентам, но согласно регламенту, помогает держателям карт решать их обоснованные проблемы. А недобросовестный брокер попадает под еще более плотный мониторинг.
Возвращаем средства при помощи чарджбек
Что такое чарджбек? Сhargeback (возврат денег на карту) – это процедура, гарантированная международными платежными системами Visa и Mastercard. Она заключается в прописанном и утвержденном правилами МПС процессе опротестования транзакции и принудительного возврата средств плательщику в случае предъявления весомых оснований для того, чтобы счесть транзакцию заведомо мошеннической, несанкционированной или ошибочной. Именно чарджбек помогает вывести деньги из брокера-мошенника.
Chargeback широко применяется за рубежом. К сожалению, у нас эта процедура почти не практикуется из-за низкой информированности потребителей банковских продуктов. Банки нередко умалчивают эту информацию. Но, надо четко уяснить, что чарджбек работает в РФ, и при необходимости пользоваться инструментом. Банки РФ обязаны придерживаться Федерального закона №161-ФЗ «О национальной платежной системе» и Федерального закона №2300-1 «О защите прав потребителей».
Перечень оснований для инициирования процедуры официально прописан в Правилах платежных систем Visa и Mastercard и представлен соответствующими кодами.
Основания для Chargeback
Список кодов – оснований для Chargeback (Reason codes):
Перечень оснований гораздо шире, но большинство спорных ситуаций вписываются в эти пять пунктов. Чтобы вернуть средства из брокера-мошенника, очень важно подобрать правильный код причины претензии, чтобы добиться положительного результата. Это может быть «неоказание услуги» при блокировке аккаунта или «отличие услуги от оговоренной», если сделки фактически не выводились на межбанк, но реклама гласила обратное.
Обязанности банков
На самом деле банки, выпускающие кредитные карты Visa и MasterCard, автоматически соглашаются с условиями этих платежных систем, среди которых есть и предоставление услуги чарджбек (возврат средств). Банк-эмитент просто обязан рассмотреть заявление о спорной транзакции. При этом деньги возвращаются не из собственных средств банка, а списываются со счетов эквайера. Правила гласят, что доказывать правомерность списания денежной суммы обязан именно продавец товара (поставщик услуги).
Для карты MasterCard установлен срок оспаривания транзакции в 120 дней, а для карты Visa — 180. Однако на практике каждый банк может установить и собственные сроки, зачастую даже более длительные (зависит от клиентоориентированности банковского учреждения), — до 540 дней для BRAM.
В процедуре chargeback принимают участие:
В некоторых случаях, чтобы заставить финансовое учреждение приступить к законной процедуре, стоит проявить настойчивость и продемонстрировать юридическую грамотность.
Процедура возврата средств из брокерской компании
Потерпевший или его доверенное лицо обращается в банк, который выпустил имеющуюся в распоряжении платежную карту (банк-эмитент), с заявлением в отношении конкретной транзакции перечисления собственных средств брокеру. Заявление можно написать в произвольной форме, но некоторые финансовые учреждения имеют для этого специальный бланк. Обычно необходимо указать:
Шансы на положительное решение по возврату денег из сомнительного брокера значительно увеличатся, если будут предоставлены распечатка описания услуги трейдинга или доверительного управления (с URL страницы), переписка с представителями брокера, все квитанции, чеки и тому подобное.
Банк-эмитент передает данные соответствующей платежной системе, и она начинает рассмотрение претензии. Если аргументы весомы, то МПС обращается в банк-эквайер, который обязан начать процедуру чарджбек. В среднем процесс рассмотрения занимает от двух до четырех месяцев. По итогу деньги либо возвращаются на карту плательщика, либо приходит уведомление об отказе. Если вопрос решен положительно, то уведомления нет. Средства просто возвращаются на карту.
Отказ в Chargeback, и как с этим бороться
С одной стороны, банк обязан принять заявление об инициировании процедуры, а с другой — попытается сделать все возможное, чтобы избежать хлопотного процесса. Причинами первичного отказа банковских клерков могут выступить:
И если первые две причины можно назвать объективными, то последняя отражает фактическую клиентоориентированность банка.
Объективным является отказ, если заявитель пропустил сроки для оформления или предоставил недостаточно веских оснований. В первом случае сделать уже ничего нельзя, а вот во втором — стоит обновить и пополнить доказательную базу и составить новое заявление.
При отказе принять заявление по субъективным причинам для начала необходимо обратиться к руководителю отделения и в головной офис. Все переговоры проводить с письменным подтверждением результата. Если не получается — отправить заявление по почте с описью вложения.
В случае нарушением банка действующего законодательства и регламента платежной системы нужно подключить ЦБ, Visa или MasterCard, а также обратиться в суд с иском от потребителя банковских услуг. В суде ответчиком будет уже банк-эмитент, отказавший в проведении процедуры чарджбек. И здесь можно получить не только оспариваемый платеж, но и неустойку, моральный вред и компенсацию судебных расходов.
Платежная система МИР и аналог чарджбека
Российская ПС МИР разработала и внедрила в 2018 году собственный инструмент для оспаривания платежей держателями карт — «Диспут.Плюс». Условия опротестования платежей в системе МИР несколько отличаются от условий Visa и MasterCard.
Споры открываются и решаются внутри самой системы. Максимальный срок для подачи заявления — 180 дней с момента осуществления транзакции. Средний срок ответа на заявление составляет 3-4 дня (при положенных 30). Споры по операциям кобейджинговых карт на территории РФ занимают до 30 дней, а при оплатах за рубежом действует классическая модель диспутного цикла МПС. По статистике, удовлетворяется каждая вторая заявка на возврат средств.
По сути, чарджбек — очень действенный механизм по возврату средств со счета недобросовестного брокера. Однако сама процедура может оказаться весьма трудоемкой, учитывая нежелание отечественных банков включаться в процесс возврата. Лучше и надежнее доверить эту задачу профессионалам. Наши партнеры проведут все необходимые операции в минимальные, обозначенные правилами МПС, сроки и с максимальной эффективностью.
Юникорн — лидер по возврату платежей от недобросовестных брокеров
Несколько слов о наших партнерах. Компанию Юникорн создали трейдеры, пострадавшие от действий брокеров-мошенников. Собственный опыт позволил предложить рынку востребованную услугу. За четыре года активной работы инициировано более 3000 дел по процедуре чарджбек. Клиентам вернули впечатляющую сумму — 150 миллионов рублей, в том числе от известных форекс-скамеров 10brokers, TradeAllCrypto, Dax100, Maxitrade.com. Рекордный срок решения проблемы составил всего 14 дней.
Работать с Юникорн легко и просто. Бесплатную консультацию можно получить практически моментально. Достаточно только оставить контакт для связи. Ну а далее в процесс включаются профессионалы.
Гибкая тарифная политика позволяет любому обманутому трейдеру стать клиентом компании. Разработан авторский текст заявления и отлажен механизм работы с банками. С 2015 года процедура была инициирована во множестве банков РФ, в том числе:
Успешные кейсы реализованы в банках Молдовы, Казахстана, Республики Беларусь.
На подготовку заявления отдел производства тратит не более 3-х дней. Финансовые учреждения принимают профессионально составленные документы компании в первую очередь. Клиент при этом получает регулярные уведомления о ходе процесса. И если для обычного держателя карты банк найдет тысячу причин не принять документы к рассмотрению, то с Юникорн бороться бессмысленно. Юристы знают все 100500 уловок банковских клерков и не оставляют им ни единого шанса на отказ.
Поэтому, если:
— то обращаться в Юникорн можно и нужно. Шансы на положительный результат очень велики.
Для подробной и бесплатной консультации со специалистами Юникорн достаточно заполнить простую форму ниже.
